Was ist eine Kfz-Versicherung?
- Ohne Kfz-Haftpflicht darf kein Auto auf die Straße (Pflicht!).
- Die Haftpflicht zahlt nur Schäden, die du anderen zufügst.
- Teilkasko hilft bei Sturm, Diebstahl und Wildunfällen.
- Wer unfallfrei fährt, spart jedes Jahr Geld (Schadenfreiheitsklasse).
Endlich 18, endlich der Führerschein! Aber bevor du mit deinem ersten eigenen Auto losfahren darfst, brauchst du eine Nummernschild. Und das bekommst du nur, wenn du eine Versicherung hast. Autos sind schwer und schnell – wenn damit etwas passiert, wird es extrem teuer.
Die 3 Arten der Autoversicherung
Nicht jede Versicherung bezahlt alles. Es gibt ein Baukasten-System. Die Basis ist Pflicht, der Rest ist Luxus.
1. Kfz-Haftpflicht (Das Pflicht-Programm)
Ohne die geht gar nichts. Sie ist eine der wichtigsten Pflichtversicherungen in Deutschland.
Was sie macht: Sie bezahlt die Schäden, die DU anderen zufügst.
Beispiel: Du schaust aufs Handy und krachst an der Ampel in das Auto vor dir. Dein Auto ist vorne kaputt, das andere Auto ist hinten kaputt. Die Haftpflicht bezahlt die Reparatur des anderen Autos. Dein eigenes Auto musst du selbst bezahlen.
2. Teilkasko (Der Unwetter-Schutz)
Das ist eine freiwillige Zusatzversicherung. Sie zahlt bei Schäden, für die niemand etwas kann.
- Diebstahl: Dein Auto wird geklaut.
- Natur: Ein Sturm wirft einen Ast auf dein Dach oder Hagel macht Beulen.
- Tiere: Ein Reh läuft dir vors Auto (Wildunfall) oder ein Marder beißt Kabel durch.
- Glas: Ein Stein fliegt auf der Autobahn in deine Windschutzscheibe.
3. Vollkasko (Der Rundum-Sorglos-Schutz)
Das ist der teuerste Schutz. Er lohnt sich meist nur für neue oder sehr teure Autos.
Was sie macht: Sie zahlt alles aus der Teilkasko UND Schäden an deinem eigenen Auto, wenn du selbst schuld bist.
Beispiel: Du fährst aus Versehen gegen einen Baum. Dein Auto ist ein Totalschaden. Die Vollkasko kauft dir ein neues (oder bezahlt den Wert).
Warum ist die Haftpflicht Pflicht?
Stell dir vor, ein 18-Jähriger fährt aus Versehen einen Fußgänger an. Der Fußgänger muss ins Krankenhaus, operiert werden und kann nie wieder arbeiten. Das kostet Millionen Euro. Der 18-Jährige hat dieses Geld nicht. Damit das Opfer nicht ohne Hilfe dasteht, muss die Versicherung zahlen.
Wenn du keine Versicherung hast:
- Bekommst du kein Kennzeichen (Zulassung).
- Darfst du nicht fahren.
- Machst du dich strafbar, wenn du es trotzdem tust (Gefängnis oder Geldstrafe).
Was kostet der Spaß?
Der Preis ist für jeden anders. Er wird von einem Computer berechnet. Das sind die wichtigsten Faktoren:
- Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse): Das ist das Wichtigste! Für jedes Jahr, das du unfallfrei fährst, bekommst du Rabatt. Fahranfänger starten teuer, Profis fahren billig.
- Dein Auto: Ein schneller Sportwagen verursacht statistisch mehr Unfälle als ein kleiner Familien-Van. Deshalb ist der Sportwagen teurer in der Versicherung.
- Dein Wohnort: In der Großstadt passieren mehr Unfälle als auf dem Dorf.
- Dein Alter: Junge Fahrer (unter 25) bauen die meisten Unfälle. Deshalb zahlen sie am meisten.
Fazit
Die Haftpflicht brauchst du zwingend. Ob du eine Teilkasko oder Vollkasko nimmst, hängt davon ab, wie viel dein Auto wert ist. Bei einer alten "Rostlaube" reicht die Haftpflicht. Bei einem Neuwagen solltest du Vollkasko nehmen.
Checkliste: Welche Versicherungen braucht man wirklich?
